在居民財(cái)富管理中,公募基金以其普惠的投資門(mén)檻、較高的透明度、規(guī)范的運(yùn)作管理、相對(duì)穩(wěn)定的收益等優(yōu)勢(shì),越來(lái)越成為居民獲取財(cái)富增值、共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的重要手段。
不過(guò),由于多種原因,在實(shí)際投資過(guò)程中,大部分基金投資者并未獲得投資的紅利。改變這一現(xiàn)狀,專業(yè)人士需要給到投資者更多過(guò)程中的引導(dǎo)和建議,以改變“基金賺錢(qián)基民不賺錢(qián)”的難題。在此基礎(chǔ)上,基金投顧服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。
通俗來(lái)說(shuō),基金投顧相當(dāng)于投資“代練”。過(guò)去基民從購(gòu)買(mǎi)基金到持有基金,全部都由自己獨(dú)立完成,自己選、自己搭配、自己選擇買(mǎi)賣(mài)時(shí)點(diǎn),但也因?yàn)槿狈I(yè)研判能力和有效的信息獲取渠道,往往容易追漲殺跌、情緒化投資,極大的影響了投資收益?;鹜额櫦礊榻鉀Q這些而提供了一種新的理財(cái)方式——由專業(yè)投顧團(tuán)隊(duì)幫用戶進(jìn)行全程的投資管理,為用戶提供一站式選基、配置、調(diào)倉(cāng)在內(nèi)的全委托式投資顧問(wèn)式服務(wù)。在當(dāng)前市場(chǎng)持續(xù)震蕩和板塊分化的背景下,基金投顧尤其值得投資者關(guān)注。
支付寶上的“幫你投”是目前行業(yè)中用戶規(guī)模最大的基金投顧服務(wù),該服務(wù)由螞蟻集團(tuán)和全球第二大公募資管機(jī)構(gòu)Vanguard(先鋒領(lǐng)航集團(tuán))共同孵化。用戶在使用時(shí),“幫你投”會(huì)對(duì)投資者的收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行評(píng)估,并基于評(píng)估為用戶定制一個(gè)基金投資組合方案,一旦用戶確認(rèn)方案,則會(huì)提供全程的投后跟蹤和管理服務(wù),而用戶則可以解放雙手,以更省心的方式來(lái)進(jìn)行基金投資。
除了省心省時(shí)外,由投顧機(jī)構(gòu)代為投資的優(yōu)勢(shì),還在于機(jī)構(gòu)具備更專業(yè)的市場(chǎng)研判和數(shù)據(jù)分析能力。以“幫你投”為例,其引入VCMM“全球資本市場(chǎng)模型”,對(duì)國(guó)內(nèi)外各包括利率、通脹、全球經(jīng)濟(jì)、全球股票、債券市場(chǎng)、商品市場(chǎng)、匯率等在內(nèi)的150個(gè)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行變量分析和上萬(wàn)次模擬,以評(píng)估組合的收益情況,協(xié)助投資決策。此外,還將運(yùn)用VAAM資產(chǎn)配置模型、TVAA時(shí)變模型進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的資產(chǎn)配置優(yōu)化和調(diào)倉(cāng)服務(wù),以實(shí)現(xiàn)不間斷的市場(chǎng)跟蹤能力。據(jù)了解,這套模型組合被運(yùn)用在Vanguard集團(tuán)全球3000萬(wàn)投資者中,在過(guò)去20年為全球客戶賺取了超10萬(wàn)億元的收益。
伴隨著居民財(cái)富積累,更多理財(cái)資金流入資本市場(chǎng)、投資者對(duì)專業(yè)投顧的需求不斷增長(zhǎng)。在投資者使用基金投顧服務(wù)的過(guò)程中,不建議仍然像自己買(mǎi)基金一樣“手動(dòng)”買(mǎi)入賣(mài)出投顧組合,原因是組合買(mǎi)入賣(mài)出,涉及組合中所有基金單品的申購(gòu)贖回,將會(huì)額外產(chǎn)生比較大的交易費(fèi)用。而基金投顧服務(wù),基于其組合配置分散持有的特色,普遍投資風(fēng)格更為穩(wěn)健,更適合當(dāng)作一種長(zhǎng)期投資服務(wù)來(lái)使用。也希望通過(guò)基金投顧,來(lái)幫助投資者樹(shù)立長(zhǎng)期分散投資的理念,伴隨廣大投資者走過(guò)投資的漫漫長(zhǎng)路,一起實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久的財(cái)富增值。
免責(zé)聲明:市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考,不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。
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