一家市值超千億的上市企業(yè)，在購買10億理財(cái)產(chǎn)品時(shí)遭詐騙。幾天前，美的集團(tuán)旗下子公司這起10億理財(cái)詐騙案成為關(guān)注焦點(diǎn)。

　　據(jù)美的集團(tuán)在6月29日官方微信發(fā)布的信息透露，承認(rèn)去年3月美的旗下子公司在購買規(guī)模價(jià)值10億的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)遭遇詐騙。并強(qiáng)調(diào)“預(yù)計(jì)整體損失可控”。這起詐騙案背后，也是美的熱衷銀行理財(cái)?shù)目s影。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，4年間美的累計(jì)買入2292億元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)收益達(dá)37.85億元，占其過去4年累計(jì)歸屬凈利潤的8.75%。

　　而這起案件似乎并不影響美的熱衷銀行理財(cái)產(chǎn)品的心。該案發(fā)生一年后，今年3月美的發(fā)布公告稱：“使用合計(jì)不超過400億元的自有閑置資金用于投資中短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，上述資金額度可滾動(dòng)使用。”

　　這波過半A股佛山上市企業(yè)都參與的“理財(cái)熱”，到底意味著什么？

　　●南方日?qǐng)?bào)記者 葉潔純 羅湛賢

　　遭遇“蘿卜章”

　　美的10億理財(cái)資金遭詐騙

　　幾日前，關(guān)于美的10億理財(cái)產(chǎn)品被騙案成為關(guān)注熱點(diǎn)。

　　據(jù)自稱獲得合肥美的購買理財(cái)產(chǎn)品被騙案《民事訴狀》的某財(cái)經(jīng)媒體報(bào)道稱，去年3月美的購買的規(guī)模10億元的理財(cái)產(chǎn)品遭詐騙。

　　該媒體在報(bào)道中稱，根據(jù)合肥美的在《民事訴狀》中的說法，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，向其大學(xué)同學(xué)透露“美的理財(cái)業(yè)務(wù)最重要的要求是要有銀行兜底”。獲知這一信息后幾天，這位大學(xué)同學(xué)輾轉(zhuǎn)通過一位證券公司的投資經(jīng)理，向李某介紹了一個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目。

　　美的經(jīng)過實(shí)地風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查后購買了一份7億元名為“財(cái)通資產(chǎn)——創(chuàng)贏1號(hào)單一客戶專項(xiàng)資管計(jì)劃”的理財(cái)項(xiàng)目，美的的7億元理財(cái)資金，由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海財(cái)通和渤海信托，最終流向3家借款公司。

　　據(jù)報(bào)道，在放款后2個(gè)月，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，卻發(fā)現(xiàn)被騙。

　　該報(bào)道稱，根據(jù)合肥美的在《民事訴狀》中的說法：最核心的《承諾函》上的印章為偽造，蓋章的“黃××”行長為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。3個(gè)借款企業(yè)的授信資料全是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長的“行長辦公室”。

　　“假行長”在真辦公室里面，利用“蘿卜章”詐騙美的10億理財(cái)產(chǎn)品報(bào)道在爆出后，引發(fā)關(guān)注。

　　而在報(bào)道發(fā)出當(dāng)日，6月29日，美的集團(tuán)在其集團(tuán)微信公眾號(hào)馬上發(fā)布了《針對(duì)市場所關(guān)注的美的集團(tuán)下屬公司理財(cái)案件的聲明》（以下簡稱《聲明》）。

　　《聲明》中承認(rèn)，美的集團(tuán)下屬合肥美的冰箱公司確實(shí)在去年3月購買了10億理財(cái)信托產(chǎn)品，并在購買后2個(gè)月后，公司內(nèi)核查發(fā)現(xiàn)該委托理財(cái)事項(xiàng)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并第一時(shí)間報(bào)案。

　　《聲明》中沒有透露具體案情，但信息基本與某財(cái)經(jīng)媒體曝出的基本事件相同。而《聲明》中透露，目前案件偵查正在進(jìn)行，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，凍結(jié)和查扣了大部分涉案資金或資產(chǎn)，部分涉案人員資產(chǎn)正在進(jìn)一步追繳中。

　　美的集團(tuán)同時(shí)還強(qiáng)調(diào)，“預(yù)計(jì)整體損失可控”，并在聲明中表示，“公司已對(duì)現(xiàn)存委托理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題”。

　　鐘愛銀行理財(cái)

　　近4年美的買入理財(cái)產(chǎn)品超2000億

　　實(shí)際上，梳理近5年來美的的年報(bào)和財(cái)務(wù)報(bào)表可以發(fā)現(xiàn)，美的對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品似乎鐘愛有加，2014年、2016年還專門發(fā)布過《委托理財(cái)管理制度》。

　　自2013年起，美的每年都會(huì)花費(fèi)大額資金來投入到理財(cái)產(chǎn)品，截至2016年底，4年間累計(jì)買入2292億元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)收益達(dá)37.85億元，占其過去四年累計(jì)歸屬凈利潤的8.75%。

　　2013年1月至12月，美的投資銀行理財(cái)產(chǎn)品金額達(dá)521.67億元，當(dāng)期贖回金額425.4億元，實(shí)現(xiàn)收益達(dá)2.5億元。同時(shí)，美的還投資3022萬元購入期貨，投資2億元到遠(yuǎn)期外匯，當(dāng)年分別產(chǎn)生損益-2億元、15.6億元。

　　在理財(cái)產(chǎn)品嘗到甜頭的美的2014年進(jìn)一步加碼投資，將大部分資金著重放在銀行理財(cái)產(chǎn)品上，投資金額高達(dá)1166億元，為近5年銀行理財(cái)投資的最高值。當(dāng)年回收本金1029億元后，實(shí)現(xiàn)的銀行理財(cái)收益達(dá)9.5億元。對(duì)一年前收益較高的遠(yuǎn)期外匯合約投資加大至8億元，而對(duì)于虧損的期貨則不再投資。

　　不過，2014年美的所投資的外匯遠(yuǎn)期合約卻發(fā)生了虧損，損失達(dá)6.65億元。

　　對(duì)于遠(yuǎn)期外匯和期貨，由于其波動(dòng)性較大，美的對(duì)此類衍生品的投資更多是為了規(guī)避原材料價(jià)格大幅波動(dòng)給公司大宗原料采購帶來的成本風(fēng)險(xiǎn)，和規(guī)避匯率和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)的保值增值。

　　到了2015年，美的卻大幅收縮了對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品布局，投資金額僅為240億元，當(dāng)期收回的本金為320億元（含2014年部分未贖回金額），當(dāng)期實(shí)現(xiàn)的收益達(dá)到13億元。而當(dāng)年歸屬于上市公司股東的凈利潤為127億元，這意味著僅投資理財(cái)收益就占公司凈利潤的10%。

　　2016年3月，美的再次宣布計(jì)劃在董事會(huì)決議后的1年時(shí)間里，使用不超過人民幣350億元自由閑置資金進(jìn)行委托理財(cái)。也正是在此之后，美的遭遇了前述的10億元理財(cái)騙局。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年美的委托的理財(cái)產(chǎn)品金額達(dá)363.5億元，實(shí)現(xiàn)收益12.7億元。

　　不過，誤中騙局的美的似乎對(duì)理財(cái)投資還是保有信心。

　　至少在該案發(fā)生一年后，2017年3月29日召開的第二屆董事會(huì)第二十次會(huì)議決議，使用合計(jì)不超過400億元的自有閑置資金用于投資中短期低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，上述資金額度可滾動(dòng)使用。

　　“在不影響正常經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，使用自有閑置資金進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)固定的委托理財(cái)，有利于提高公司的資金使用效率，為公司與股東創(chuàng)造更大的收益。”美的集團(tuán)表示。

　　掀起“理財(cái)熱”

　　超半數(shù)A股佛山上市公司“愛理財(cái)”

　　實(shí)際上，美的鐘愛理財(cái)背后，也是近年，國內(nèi)上市公司“理財(cái)熱”的縮影。

　　根據(jù)wind資訊統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2016年購買理財(cái)產(chǎn)品的上市公司有786家，購買理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)9594個(gè)，理財(cái)資金合計(jì)達(dá)8139億元，分別比2015年增加25%、31%、48%。其中購買理財(cái)產(chǎn)品資金超過100億元的公司有6家。

　　到了今年上半年這股“熱潮”依然維持，據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年共有741家公司參與了購買理財(cái)產(chǎn)品，總計(jì)購買的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為4663個(gè)，累計(jì)投入資金總額約為4420.5億元。

　　對(duì)于為何選擇購買理財(cái)產(chǎn)品，上市公司普遍的解釋是，“公司在確保不影響募集資金投資項(xiàng)目建設(shè)和募集資金使用，以及保證資金安全的情況下，使用部分閑置募集資金進(jìn)行保本型理財(cái)，有利于提高募集資金使用效率，能夠獲得一定的投資收益，符合公司及全體股東的利益”。

　　而據(jù)記者對(duì)A股佛山板塊29家上市公司進(jìn)行的不完全統(tǒng)計(jì)顯示，至少有超過一半的A股佛山上市公司有購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　比如就在美的所在的順德區(qū)，同為上市公司的伊之密去年年報(bào)披露，公司在2016年用了合計(jì)3億多元以自有資金的方式購買包括興業(yè)銀行、順德農(nóng)商行等保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，利率大概在2.5%—2.7%之間。

　　而到了今年上半年以來，目前已有至少10家佛山A股上市公司宣布宣布使用部分閑置募集資金購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　在已公布的理財(cái)銀行中，記者梳理發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行更受青睞，而購買理財(cái)產(chǎn)品的閑置資金總額起點(diǎn)不低，動(dòng)輒上億元。

　　其中，今年3月，海信科龍發(fā)布公告稱附屬海信冰箱向浦發(fā)銀行認(rèn)購人民幣6億元的理財(cái)產(chǎn)品。而在此前，海信科龍及其附屬公司海信冰箱及空調(diào)營銷公司已經(jīng)與浦發(fā)銀行訂立13份理財(cái)協(xié)議，并總認(rèn)購了人民幣16億元的理財(cái)產(chǎn)品。

　　美的系資本布局的金融版圖

　　隨著10億元假理財(cái)產(chǎn)品案的披露，美的這個(gè)千億家電巨頭背后的金融投資帝國也浮出水面。

　　早年開設(shè)佛山首家財(cái)務(wù)公司

　　盡管一直專注于實(shí)業(yè)，但善于資本運(yùn)作的美的并不乏對(duì)金融投資的興趣。根據(jù)其報(bào)表顯示，美的已悄然成為規(guī)模較大的專業(yè)金融與投資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，涉足了多個(gè)領(lǐng)域。

　　早在2010年，美的就成立了金融控股有限公司，公開資料顯示，金融業(yè)務(wù)是美的集團(tuán)重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)之一，美的金融圍繞美的集團(tuán)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，為產(chǎn)業(yè)鏈用戶提供產(chǎn)業(yè)鏈融資、財(cái)富管理、美的支付等金融服務(wù)，已形成財(cái)務(wù)公司、小額貸款、商業(yè)保理、第三方支付、消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)小貸、融資租賃、資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)布局。

　　在財(cái)務(wù)公司方面，2010年，美的投入5億注冊(cè)資本開設(shè)佛山首家財(cái)務(wù)公司，為美的集團(tuán)成員提供存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、擔(dān)保、結(jié)算等金融服務(wù)。

　　在小額貸款方面，美的旗下有佛山市順德區(qū)美的小額貸款股份有限公司，以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當(dāng)公司，按照“連鎖經(jīng)營，集中管理”模式，為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶及自然人提供小額貸款服務(wù)。而在金融租賃方面，2011年12月，美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司共同出資30億元，成立了皖江金融租賃股份有限公司，該公司已于2015年底在新三板掛牌。

　　在供應(yīng)鏈融資與銷售鏈金融方面，美的金融針對(duì)供應(yīng)鏈和銷售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”產(chǎn)品，向美的供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單融資、綜合授信產(chǎn)品、供應(yīng)商外租倉存貨質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。融資額度一般是10萬元起。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，目前主要通過“美的金融”微信公眾號(hào)以及APP提供服務(wù)，在理財(cái)方面推出了類余額寶的理財(cái)產(chǎn)品“美的寶”，主打“保本，隨存隨取”的概念。在支付方面，美的于2015年2月在深圳前海注冊(cè)成立了美的集團(tuán)支付科技有限公司，主要從事支付系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)、電子支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等，去年美的又悄然完成對(duì)深圳神州通付的收購，不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，收購神州通付之后，美的曲線獲得第三方支付牌照，將從傳統(tǒng)的線下金融逐步向互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)軍。目前美的金融已推出了“美的錢包”等產(chǎn)品。

　　低調(diào)入股多家銀行

　　此外，美的還對(duì)銀行業(yè)務(wù)十分感興趣。2014年，美的就為申辦民營銀行做了各種準(zhǔn)備工作，并向廣東省金融辦遞交了申請(qǐng)。鮮為人知的是，美的還低調(diào)入股了順德農(nóng)商銀行、江西樟樹順銀村鎮(zhèn)銀行、豐城順銀村鎮(zhèn)銀行。

　　其中，美的集團(tuán)、美的集團(tuán)財(cái)務(wù)公司分別持有順德農(nóng)商行7%及2.69%的股權(quán)，位居第2、第5大股東，兩者合計(jì)持股超過單一第一大股東廣東順控發(fā)展股份有限公司。截至2016年末，順德農(nóng)商行總資產(chǎn)達(dá)2595億元，照此計(jì)算，美的集團(tuán)持有順德農(nóng)商行股權(quán)的資產(chǎn)達(dá)251億元。

　　而在千億企業(yè)之外，美的創(chuàng)始人何享健大兒子何劍鋒更是金融大玩家。由其控股的盈峰控股旗下的私募資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)盈峰資本，管理證券投資基金、股權(quán)投資基金達(dá)22只，管理資產(chǎn)超過150億元。

　　據(jù)公開資料顯示，包括盈峰在內(nèi)，何享健父子的金融觸角，已經(jīng)延伸到銀行、券商、基金、創(chuàng)投等五大領(lǐng)域，涉及2家公募基金、6家商業(yè)銀行、1家券商。如以持股比例計(jì)算，控制的金融資產(chǎn)已超過1800億元。

　　廣東省創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長曾建寧認(rèn)為，美的在金融領(lǐng)域的布局對(duì)順德，乃至整個(gè)行業(yè)都具有重要意義。“首先，它將進(jìn)一步鞏固順德家電行業(yè)在全國乃至全球的地位，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)；其次，金融領(lǐng)域的聚集將大大有利于培育地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)和引領(lǐng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；最后，將吸引大批金融人才前往順德，活躍本地金融氛圍。”