中國銀聯(lián)日前聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品。在已經(jīng)被支付寶和微信占據(jù)九成以上的二維碼支付市場，銀聯(lián)與銀行聯(lián)手的效果到底如何？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，已經(jīng)落后了很多的銀聯(lián)若要后來居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　今后，大家用手機(jī)進(jìn)行二維碼支付時，不僅能用支付寶和微信，也可以打開自己常用的銀行APP。被支付寶和微信占據(jù)九成以上的二維碼支付市場，又迎來新的參與者——中國銀聯(lián)。

　　中國銀聯(lián)日前聯(lián)合40余家商業(yè)銀行在京共同宣布，正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過銀行APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。目前，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實現(xiàn)全部開通。

　　現(xiàn)狀

　　年內(nèi)主要銀行全部開通閃付二維碼

　　去年年底，中國銀聯(lián)就發(fā)布過銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。用戶此前已經(jīng)可以在“銀聯(lián)錢包”APP 里，使用其中付款碼功能進(jìn)行線下支付。

　　云閃付二維碼產(chǎn)品作為中國銀聯(lián)推出的移動應(yīng)用（簡稱“APP”）的跨行轉(zhuǎn)接交換產(chǎn)品，通過二維碼（條碼）交互方式，實現(xiàn)了個人之間、個人與商戶之間，以及商戶之間的資金收付。此次發(fā)布的包括主掃消費(fèi)、被掃消費(fèi)和人到人付款多種模式，后續(xù)還將推出ATM二維碼取現(xiàn)，以及增值服務(wù)解決方案。

　　使用時，消費(fèi)者在布放有云閃付二維碼受理標(biāo)識的商戶，打開任意一家已開通云閃付二維碼服務(wù)的商業(yè)銀行APP，首次綁卡后，通過“向商戶付款”功能生成“付款碼”，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過“掃一掃”功能掃描商戶收款碼后完成支付。整個過程與現(xiàn)有的支付寶和微信支付十分相似。

　　目前，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等全國性商業(yè)銀行。另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實現(xiàn)全部開通。

　　特色

　　銀聯(lián)二維碼支付境內(nèi)外通用

　　銀聯(lián)有關(guān)人士指出，相較于市場上其他二維碼支付方式，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個主要特色：一是安全性更高，采用支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)，安全級別較高，保障消費(fèi)者資金安全；二是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制保障使用無憂；三是境內(nèi)境外通用，銀聯(lián)國際正積極推動香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳大利亞等多個境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務(wù),計劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務(wù)受理。

　　近年來，銀聯(lián)無卡快捷支付服務(wù)不斷升級，啟動了與各商業(yè)銀行無卡快捷支付通道的全新對接，旨在打造一個連接所有商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)，以及新型支付機(jī)構(gòu)的快捷支付聯(lián)網(wǎng)通用網(wǎng)絡(luò)，支持各類無卡支付應(yīng)用創(chuàng)新。目前，銀聯(lián)與工、農(nóng)、中、建四家銀行無卡快捷支付通道的對接已經(jīng)完成，今年年內(nèi)，將實現(xiàn)與其他主要全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性銀行無卡快捷支付通道的全面接入。

　　據(jù)介紹，受理方面，全國近60萬家商戶已經(jīng)支持云閃付二維碼支付，約有266萬家商戶技術(shù)開通銀聯(lián)云閃付二維碼服務(wù)，36個省市自治區(qū)還同步打造了40個知名商圈方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。消費(fèi)者帶上手機(jī)，現(xiàn)在就可在卜蜂蓮花、屈臣氏、世紀(jì)聯(lián)華、好利來、煌上煌等10多家全國連鎖及行業(yè)知名商戶的近萬個指定實體門店體驗。另外，近60家收單機(jī)構(gòu)如銀聯(lián)商務(wù)、快錢、通聯(lián)、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續(xù)將有更多商戶陸續(xù)加入。

　　觀點(diǎn)

　　銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品重構(gòu)了支付市場格局

　　央行副行長范一飛在書面致辭中表示，此次產(chǎn)業(yè)各方共同推出的銀聯(lián)云閃付二維碼，以及大力推廣的云閃付產(chǎn)品體系，是銀行卡在移動互聯(lián)網(wǎng)時代持續(xù)蓬勃發(fā)展的重要成果。從安全性看，經(jīng)過產(chǎn)業(yè)各方對二維碼支付技術(shù)及安全規(guī)范充分論證，建立了完整的業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制等全鏈條業(yè)務(wù)體系。在應(yīng)用性上，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品既滿足了持卡人的便捷支付需求，又實現(xiàn)了銀行II、III類賬戶的市場應(yīng)用，是落實個人銀行賬戶分類改革政策的有力實踐。同時，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品的全球通用，將進(jìn)一步推動我國支付服務(wù)與支付標(biāo)準(zhǔn)“走出去”。

　　北京青年報記者注意到，京東、美團(tuán)點(diǎn)評已成為銀聯(lián)云閃付二維碼支付的首批戰(zhàn)略合作商戶。今年年初，京東金融和中國銀聯(lián)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。在此次合作中，京東金融旗下京東支付通過采用銀聯(lián)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)二維碼業(yè)務(wù)的互聯(lián)互通。目前，京東近2.4億活躍用戶可以通過京東手機(jī)APP或者京東金融APP掃一掃就能無縫切入到支持銀聯(lián)體系的其他任何線上線下支付場景。

　　京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，這是銀聯(lián)不斷推動中國支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的又一里程碑。他認(rèn)為，銀聯(lián)做了三件意義重大的事情：第一，重新定義了支付與場景的關(guān)系。銀聯(lián)過去建立起無處不在的線上線下支付受理網(wǎng)絡(luò)，如今通過銀聯(lián)二維碼讓銀行及支付機(jī)構(gòu)一次性連接到所有消費(fèi)場景，縮短了銀行和支付機(jī)構(gòu)與消費(fèi)場景的距離，縮減了行業(yè)對接受理端的成本。第二，重構(gòu)了支付市場格局?；阢y聯(lián)受理側(cè)的開放，作為銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)，銀行、京東金融及其他第三方支付機(jī)構(gòu)等，可以更多地將人力、資金、流量等資源投入到產(chǎn)品創(chuàng)新、用戶體驗層面，建立核心競爭力。第三，重塑了支付體驗?；阢y聯(lián)受理端的開放,以及各類支付產(chǎn)品的連接，銀聯(lián)二維碼實際上為用戶提供了一個支持多應(yīng)用的二維碼產(chǎn)品。例如，京東近2.4億活躍用戶，從此以后可以通過手機(jī)京東APP或者京東金融APP上的二維碼，全面實現(xiàn)在安全便捷的銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)的支付。

　　關(guān)注

　　銀聯(lián)能否趕上支付寶和微信

　　近年來，移動支付一直保持著井噴式增長。央行的數(shù)據(jù)顯示，2016年全國移動支付業(yè)務(wù)達(dá)257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%。

　　然而，巨大的移動支付市場，支付寶和微信卻占據(jù)了絕對的主導(dǎo)地位。易觀近日發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2017年第一季度》報告顯示，支付寶和以微信支付為代表的騰訊金融分別擁有今年一季度移動支付市場53.7%和39.51%的份額，二者合計高達(dá)93.21%，已經(jīng)取得絕對主導(dǎo)地位。而此前銀聯(lián)力推的、以Apple Pay 為代表的銀聯(lián)云閃付，則已經(jīng)見不到蹤影。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，此前寄予厚望的云閃付近場支付沒有達(dá)到預(yù)期效果是銀聯(lián)此次大力推動云閃付二維碼支付的重要原因。

　　2016年蘋果公司宣布和中國銀聯(lián)合作，在中國推出Apple Pay移動支付服務(wù)，之后三星、華為、小米等手機(jī)廠商相繼與中國銀聯(lián)合作，推出NFC支付。然而市場數(shù)據(jù)最終證明，銀聯(lián)的NFC支付堪稱叫好不叫座。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除了二維碼支付客戶體驗更佳之外，更重要的原因就是支付寶和微信支付之前大手筆的補(bǔ)貼，以及拓展社交支付功能（如微信紅包）已經(jīng)牢牢地抓住了用戶和商家的心。如今絕大多數(shù)用戶和商家，都已形成了根深蒂固的使用慣性。同時，NFC支付需要商戶升級支持NFC功能的POS機(jī)，也需要用戶擁有更高配置的手機(jī)，而掃碼支付對硬件要求低得多。

　　在NFC支付逆襲無望的情況下，銀聯(lián)此次又與銀行聯(lián)手轉(zhuǎn)戰(zhàn)二維碼支付，效果到底如何，還要拭目以待。不過，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，已經(jīng)落后了很多的銀聯(lián)若要后來居上，僅打通各家銀行的二維碼肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　北青報記者注意到，此次中國銀聯(lián)還聯(lián)合各方推出“62銀聯(lián)云閃付”大型主題回饋活動。6月2日至6月8日，銀聯(lián)卡（卡號以62開頭）用戶使用“云閃付”、“銀聯(lián)錢包”等創(chuàng)新支付產(chǎn)品，可在全國100多個知名品牌的近十萬家商戶，享受全場6.2折或滿額立減等優(yōu)惠回饋，覆蓋餐飲、購物、出行、娛樂、文化健康等六大場景。中信、光大、華夏、北京、上海農(nóng)商行等銀行的持卡人，活動期間在指定云閃付活動商戶還可享受云閃付交易最高100倍銀行積分獎勵。

　　同期，境外銀聯(lián)卡全球百大機(jī)場優(yōu)惠活動也在火熱開展，覆蓋約30個國家和地區(qū)超過100個機(jī)場，涵蓋免稅店、紀(jì)念品店、餐飲等各類商戶，優(yōu)惠最高25%。此外使用云閃付的用戶，還可在臺灣、澳大利亞、新西蘭、香港、澳門等熱門旅游目的地千余家商戶門店享受云閃付優(yōu)惠。