手機版近日，在下發(fā)規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”的通知后，銀監(jiān)部門針對持牌消費金融公司，也出臺了包含四大禁令的指導細則，要求整頓參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務的消費金融公司。
業(yè)內(nèi)人士認為，消費金融公司被納入“現(xiàn)金貸”整頓范疇，相關(guān)細則將使得消費金融公司洗牌分化，尤其是對沒有自主獲客渠道和風控系統(tǒng)的持牌消費金融公司將產(chǎn)生較大沖擊。
“合規(guī)整頓把違規(guī)企業(yè)，例如獲客和風控都依靠外包的機構(gòu)以及不合規(guī)的機構(gòu)都淘汰了，相當于行業(yè)的供給側(cè)改革了。”一家持牌消費金融公司同業(yè)金融部總監(jiān)對證券時報記者表示，“消費金融公司的獲客渠道和風控等核心業(yè)務都不能外包，需要走合規(guī)經(jīng)營的自主發(fā)展路徑。”
四條規(guī)范細則
證券時報記者獲悉，自12月7日開始，銀監(jiān)會非銀部陸續(xù)向各地銀監(jiān)局消費金融公司監(jiān)管處室下發(fā)通知，要求各地銀監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)消費金融公司按照《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》相關(guān)要求，落實整頓轄區(qū)內(nèi)消費金融公司參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務工作。
所謂消費金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為居民個人提供以消費為目的貸款的金融機構(gòu)。據(jù)記者統(tǒng)計，截至目前，銀監(jiān)會批準開業(yè)的持牌消費金融公司合計有22家。
上述通知要求的具體措施包括，禁止消費金融公司通過P2P等方式給無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，禁止消費金融公司通過簽訂三方協(xié)議等方式與無放貸業(yè)務資質(zhì)機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款;禁止轄內(nèi)消費金融公司將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包等;消費金融公司投資范圍嚴格限定于債券等固定收益類證券，不得投資“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的資產(chǎn)證券化(ABS)產(chǎn)品;禁止轄內(nèi)消費金融公司發(fā)放無指定用途貸款，督促其嚴格貸前交易背景真實性調(diào)查等。
無獲客渠道者影響大
“缺乏自主獲客能力的消費金融公司，由于業(yè)績壓力不得不尋求與第三方機構(gòu)合作，操作過程中可能出現(xiàn)動作變形，準入機制、產(chǎn)品設(shè)計和開展業(yè)務就會不規(guī)范。”馬上消費金融首席執(zhí)行官趙國慶表示。
業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管整頓對部分消費金融公司直接影響較大的，包括不得與無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構(gòu)合作放款、不得將授信審查和風控系統(tǒng)外包等要求。
蘇寧消費金融相關(guān)人士對記者表示，“對公司影響不大，因為公司有自己的場景渠道”。
“對于沒有自主獲客渠道的消費金融公司影響較大，他們之前是跟非持牌的機構(gòu)做助貸，而這次通知直接把他們獲客渠道堵死了，業(yè)務規(guī)模也受到影響。”上述持牌消費金融公司同業(yè)金融部總監(jiān)表示。
消費金融專業(yè)人士認為，從結(jié)構(gòu)上看，嚴格的牌照管理和“現(xiàn)金貸”整頓，利好那些存量牌照持有者，尤其是利率較低、依靠風控能力盈利的持牌機構(gòu)。
